用户增长152%，百度钱包金融属性上升背后的大局观

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4月29日上午，百度发布了2016年第一季度财务报告。根据财务报告数据，百度钱包激活账户数量达到6500万，同比增长152%。同时，财务报告显示，百度的电子商务交易额(gmv)为160亿元，同比增长268%，其中包括糯米、百度外卖和百度钱包。

从财务报告数据来看，百度钱包交出了一份精彩的成绩单。百度钱包正全面覆盖从消费服务到金融服务，最终在技术支持下形成从消费到金融服务的生态升级。百富宝总经理张今天在gmic大会上也表示，百度钱包将全面提升自身的财务属性。

其中，就消费场景而言，百度钱包就像一个路由器，连接着旅游、旅游、超市、票务、餐饮等各大行业。在金融服务领域，百度钱包已经悄然推出了活期理财、信用支付、定期理财等金融产品，其金融属性越来越强。消费和金融之间有什么不可分割的联系？百度钱包在下什么棋？

从场景扩展到用户沉淀

事实上，这是百度钱包品牌推出两周年。在过去的两年中，百度钱包的记录包括:激活的账号数超过6500万，外卖和票务等高频场景的用户使用率排名前三，3月份的用户使用活动排名前三。虽然用户规模与支付宝还有一定差距，但百度钱包已经成功进入移动支付的第一线阵营。

回顾移动支付的发展历程，百度钱包(Baidu Wallet)在过去两年的崛起，恰逢国内移动支付市场发生巨大变化，支付宝(Alipay)的主导地位被打破，微信支付和百度钱包(Baidu Wallet)处于领先地位，紧随其后的是京东、网易、苏宁等行业巨头，甚至小米、华为等手机制造商都渴望尝试移动支付市场。当然，这也是国内移动支付市场最激烈的两年烧钱。支付宝和微信继续补贴线下支付，百度钱包继续推出优惠活动，连续三年的红包大战使烧钱之战达到顶峰。其结果是，移动支付领域的许多初创企业被迫转型，移动支付的市场规模扩大了一倍。然而，所有的玩家都意识到这样一个问题。毕竟，烧钱补贴是不可持续的。在用户群和竞争门槛形成之后，移动支付的竞争模式必然会回归理性。

事实上，自2015年以来，百度钱包一直在反复激活现有用户，例如，在旅游、外卖、餐饮、票务等o2o高频场景，以及百度高端产品的频繁场景中，引导用户养成使用百度钱包的支付习惯，并通过百度的大数据技术构建准确的用户头像，从而慢慢沉淀用户，形成百度钱包相对高质量的用户。根据百度发布的官方数据，百度钱包覆盖了大量消费能力强、消费需求强的用户，包括白领和学生。其中，大量用户收入来源稳定，月收入水平在5000元以上。在这些标签下，可以说目前中国最需要移动支付、最喜欢移动支付的用户。

这些用户安顿下来后会做什么？一方面，这些用户可以反馈消费场景，形成消费粘性。2016年春节，百度钱包和糯米占据了中国在线电影平台的40%以上，并为全国票房贡献了28.3%的市场份额。另一方面，当移动支付成熟时，它不再满足于纯粹的支付工具。和竞争对手一样，百度钱包的下一步也是瞄准互联网金融。

消费与金融的双线发展

在五场围棋比赛中，阿尔法围棋和李世石之间的较量将这种精髓带回了公众的视野。事实上，几千年来，围棋在中国人的生活和商业管理中发挥了微妙的作用。从百度钱包在消费金融上的布局来看，百度钱包的策略与《Go》中的“慢进”理念不谋而合。

诚然，在百度钱包上线之前，百度已经涉足金融领域，推出了一系列爆炸性的产品，如百度百发。然而，百度并不急于将百度钱包与金融联系起来。相反，它将同时发展支付和金融。其中，百度钱包被内置在手机百度和百度地图等超级应用中，后来成为糯米、爱奇艺、优步和百度外卖等产品的默认支付方式。一方面，这些优势产品带来的潜在流量对百度钱包的早期用户增长起着不可或缺的作用；另一方面，它打开了支付和场景消费之间的门槛，使得百度钱包和糯米、百度外卖等产品之间的场景关联更加合理。互动营销，如春节和三八妇女节，是理所当然的事情。

与此同时，百度钱包开始切入消费信贷、财富管理等金融领域，并同步发展，悄然完成了各种金融业务的布局。连接消费的支付和连接资金的金融是齐头并进、各自沉淀的。2015年12月，百度金融事业部正式成立，金融上升到百度的战略高度。

围绕消费金融

自从百度钱包加入金融服务业务集团，许多人预测百度将从支付的角度切入互联网金融。同时，百度钱包面临的一个问题是如何有效地将移动支付消费与互联网金融联系起来。百度钱包在成立两周年之际给出的答案是:有必要围绕财务和支付建立一个账户体系。

目前，百度钱包已经悄然推出了流动财务管理、定期财务管理、信用支付、教育贷款等财务功能。，涉及消费金融、投资和金融管理等。到目前为止，支付和财务已经开始统一到一条生产线上。然而，百度钱包并不急于进行大规模的产品布局，但从大局出发，我们必须首先高举百度账号系统的旗帜。在o2o领域，支付通常被认为是形成闭环服务的关键。事实上，百度钱包在2015年的定位就是基于此。2016年，百度提出了内容生态、服务生态和金融生态战略。以搜索为核心的内容生态已经成熟。在糯米、携程、百度外卖等优势产品的推动下，百度的服务生态正在逐步形成，互联网金融产业也上升到了前所未有的高度。以支付为中心的账户系统正是连接内容、服务和金融三大生态系统的绝佳方式。在大数据、人工智能和云计算的支持下，百度钱包已经与全方位的金融服务相结合，以提升整个生态。

可以预测，未来百度将在更大程度上沉淀账户系统到百度钱包，而百度钱包本身将沉淀更多的高净值用户，如通过海外支付、当前理财等产品进行过滤，从而建立高质量的用户群。这种把消费和金融联系起来的方式，从全局来看，还是百度快速突破金融布局的有效措施。

从国内互联网金融的发展趋势来看，随着各种监管规则的出台，它将很快度过粗放型增长的时代，这也意味着新的市场机遇。百度钱包从情景支付演变为支付与金融相结合的核心产品，成为百度围攻互联网金融的关键棋子。