从支付的角度切入建筑业 工付宝最终想 “承包” 工人们的金融需求

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传统行业有许多未满足的财务需求，行业越原始，痛苦点就越多。但是，结合行业的金融创新，需要对行业有很好的了解，找到一个好的切入点，找到一个低成本的可以大规模复制的商业模式。

龚选择的行业是建筑业，而这个角度就是农民工工资支付的痛点。传统上，甲方将工程委托给建筑公司施工后，建筑公司将通过轻承包商(类似于承包商)召集工人，工人的工资将首先由建筑公司支付给轻承包商，然后由轻承包商支付给工人。

轻型承包商通常用现金与工人结算。其中一个隐患是轻承包商的运营问题，这导致了许多拖欠农民工工资的案例。工人找不到轻承包商，最后他们会要求建筑公司承担责任。在这个时候，建筑公司不能出示支付工资的证据，所以它是被动的处理它。

工付宝的产品分为b和c两部分，建筑公司可以通过工付宝的b端产品直接支付工人工资，跳过了轻承包商的环节。一方面，这解决了挪用上述资金的风险，并使建筑公司更加意识到劳动力支出；另一方面，这一变化对建筑公司有着重要的好处，即改善了建筑公司的经营现金流。

过去，建筑公司将工人的工资全数支付给轻判商，但轻判商每月只支付工人工资的三分之一左右作为生活费，然后在年底与工人结算，使大部分资金存入轻判商手中。现在，建筑公司每月通过支付工资支付工人工资的三分之一，这样建筑公司就可以收回存在小承包商手中的资金。公付宝创始人刘伟斌表示，与他们合作的一家建筑公司，其运营现金流最多能达到年产值的8%。

一个正常的问题是，这种做法会损害建筑公司和轻型承包商之间的关系吗？刘伟斌表示，虽然轻型承包商的利益受到一定程度的影响，但在项目签约前，施工企业拥有主动权，轻型承包商仍可获得正常的分包利润，因此他们不会为此与施工企业进行斗争。

公付宝的高端产品有点像支付宝。工人们不仅可以用它来领工资，还可以提取现金、转账和贷款。江浙地区建筑工人的平均年收入可达7-8万元。然而，由于他们通常只拿到工资的1/3，许多消费者的需求没有得到满足。公付宝掌握着工人工资的现金流，在这个市场上做贷款业务有着天然的风险控制优势。目前，公福宝与平安银行已达成这方面的合作。

在通过支付获得沉淀数据后，公付宝还希望为B端建筑公司提供更多服务。在建筑业中，劳务占成本的比例相对固定，因此工程价值可以从劳务支出中推导出来。公福宝希望切入建筑公司的供应链金融业务，作为控制风险的辅助手段。

企业另一个可以想象的市场是招聘工人。传统上，轻型承包商的作用主要是组织工人，具体的施工管理由项目方完成。拥有1000多名员工的轻型承包商甚至是大型轻型承包商，未来重点城市的工夫堡平台用户数预计将达到数万人。这样，公福宝实际上成为了最大的轻承包商，公福宝基本上可以通过工人的工资来决定自己的技能水平，这可以更好地为建筑公司匹配工人。

对于工人来说，施工是有序的。例如，一个月之后一个项目可能需要一个瓦工，但不是一段时间，但是几天之后就需要瓦工了。工人的收入按工作日结算，不工作就没有收入。现在，工人们可以利用分散时间，增加他们的额外收入。工夫宝调配工人的方式与滴滴调配出租车的方式有些相似，效率更高。传统上，轻型承包商必须拿走约15%的好处，但基本上他们只发挥寻找人的作用，仍然有很大的改进空间。

工付宝已经完成了上亿的支付流程，并且有15家合作建筑公司。由于工夫宝所在的江浙两省建筑业发达，该市场仍是工夫宝近期的重点。刘伟斌说，他们计划集中在五个城市，每个城市应该达到20%的职工覆盖率。

工夫宝创始人刘伟斌来自建筑行业，他家族经营的成龙建筑集团年产值近40亿元。另一位创始人麦硕来自互联网行业。他曾在优酷和新浪担任产品经理，离开初创企业富宝，成为迅雷的前副总裁。龚此前已收到个人天使投资1000万元人民币，目前正在为下一轮融资做准备。

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