从信用管家到贷款需求精确匹配 小信用想做中国版的 Credit Karma

本篇文章1336字，读完约3分钟

你想知道，以你的信用状况，在没有抵押的情况下，银行能借给你多少钱？

如果你对这个问题感兴趣，你可能会认为小额信贷的产品相当有趣。简而言之，小信贷希望成为用户的“信贷管家”，帮助用户查询、了解和分析他们的信贷状况，并在必要时通过信贷发放贷款。

首先，小额信贷是信用查询的聚合平台。用户可以通过小额信贷在几家信用报告公司查询自己的信用评分和记录。由于我国信用报告还处于初级阶段，信用报告公司的数据来源是不同的。例如，用户的电子商务数据是芝麻信用评级的一个重要评价因素。在这种情况下，汇总几家信用报告公司的结果更有意义。小额信用将为用户解释和分析信用记录，包括解释信用评分的含义，横向比较信用等级，分析用户的表现能力、身份属性、交易行为等因素对信用的影响。

需要贷款和申请信用卡的人对小额信贷特别感兴趣，因为当他们不清楚自己的信用状况时，用户贷款的最大痛点之一就是到处都被拒绝。如果用户因为急需资金而不断向几个机构申请，这种行为本身就增加了他的风险属性，使他们更难借钱。

小额信贷的另一个重要功能是根据用户的信用状况为用户准确匹配贷款服务提供商。每个机构都有自己的风险偏好。一些银行喜欢低风险低利率的用户。小额贷款公司能够承受高风险和高相对利率，因此准确的匹配可以提高双方的效率。

“用户的小额贷款需求往往是迫切的，所以首先要满足他们的资金需求，让他全额借钱。小额信贷的创始人王尊说。对于信用记录良好的用户，小额信贷会向用户推荐利率较低的产品。”王尊说:“有时用户本身就是好人，但银行不认识他们。”你必须向金融机构证明你是一个好人。“在这方面，小额信贷也将引导用户并以合理的方式提高信用评级。

小额信贷的未来收入将被用户推荐给未来的贷款机构。对信用的理解先于对贷款的需求。当用户面对金融机构时，他们经常为了获得贷款而“处理”信息。作为辅助决策的工具，信用管理员可以获得用户的信任，获得更多真实的信用信息，从而实现更好的匹配。

这种信用管家+需求匹配的信用模式已经被美国的creditkarma证明是有效的，creditkarma在2014年从谷歌资本获得了8500万美元的投资。2008年之前，creditkarma的用户数量只有几十万。随着金融危机的发生，大量受影响的人想了解自己的信用状况，并有相关的贷款需求，这使得信用卡用户数量迅速增加，目前已有3500多万用户。

仍然有两个问题会影响小额信贷的商业价值。首先是竞争壁垒的水平。王尊说，准确的推荐需要熟悉金融机构，了解每个家庭对用户的偏好和风险。这是小额信贷的最大障碍。此外，如何向用户清楚地表达信用的含义也不是一件容易的事情；第二点是低频的问题。在这方面，小额信贷将通过及时更新报告和提醒用户信用评分的变化来增加其粘性。

小额信贷是一家培育小额金融的公司。首席执行官王尊以前在小额信贷公司担任高管。目前，小额信贷正计划引入外部融资。

我是贾斯汀，《36氪星》的作者，专注于互联网金融和教育行业。欢迎与我联系讨论。我的微信是:196215239

原创文章，作者:劳查，如果转载，请注明出处:http://36kr/p/5044268

“读完这篇文章还不够吗？如果你也开始创业，希望你的项目被报道，请点击这里告诉我们！”