【要闻】观察：新民间借贷司法解释已实施，可能会有大量的借款合同被认定无

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8月20日，最高人民法院发表了《关于撰改的决策》。 该决定对《审理民间贷款案件适用法律几个问题的规定》(以下简称《旧民间贷款司法解释》)进行了大幅度的编纂和调整。

当然，最引人注目的是民间贷款利率司法保护上限的大幅调整。

但利率调整早就预料到了，我们认为比利率调整更具冲击性的是关于民间贷款合同无效化的规定。

在这次民间贷款司法解释的修改中，在人民法院认定贷款合同无效的5个案例中，追加第14条第3项“未依法取得坏账资格的出借人以营利为目的向社会的不特定对象提供借款的情况”，使之无效。

第十四条有下列情形之一的，人民法院应当认定民间贷款合同无效。

(一)从金融机构贷款；

(二)向其他营利法人借贷、向本公司职工筹集资金、向公众非法吸收存款等方法取得的资金的；

(三)未依法取得坏账资格的出借人以营利为目的向社会不特定对象提供借款----追加复印件

(四)贷款人应该事先知道或者知道借款人的借款用于违法犯罪活动。

(五)违反法律、行政法规强制规定的

(六)违背公序良俗。

意味着今后越来越多的民间贷款合同可能使判决无效！

这次，新追加的民间贷款合同无效条款，对于前一半的句子，大家应该都能理解。

“没有依法注销资格的贷款人”相信大部分民间贷款的贷款人没有注销资格...

“营利目的”显然不是营利目的，而是吃饱肚子，把钱借给别人，当然是和亲戚和朋友之间的借贷是两回事。

“向社会的不特定对象提供借款”是该条款的核心。

那么社会上不特定的对象是什么？

“不特定对象”一般有人员的扩散性、不可控制性、波及范围的广泛性三个性。

今后，如果作为贷款人向没有任何关系的借款人借款的话，就意味着被认定为向不特定的社会对象借款的可能性很高。 借款合同被认定为无效。

借款合同无效，约定的利率、逾期偿还的违约金自然无效，但合同无效的法律结果只是返还借款，赔偿损失。 但是，这里赔偿损失必须是合法的损失。 这是因为在司法实践中，借款合同失效后，往往只支持返还本金。

例如:

在上海二中院()上海02民终8454号事件中，法院就是这样判决的。

无效合同涉及的金钱孙昊必须归还，所得利益必须收缴。 关于偿还额，潘晓杰的45万元交付有转换证明书的佐证，扣除潘晓杰自己说的金孙昙334，980元支付，还剩下115，020元。 潘晓杰根据无效合同约定主张的雄辩指控不受法院支持。

因为，今后借给资金的时候，首先要警惕合同的效力问题。 这是最大的风险。 ！ ！

合同无效后，能拿回本金就好了！

有必要根据这些重量进行修改，今后我们应该如何发行合法的借书呢？

借阅证(一)

购买不动产(2)、现在(3)朋友(4)张三(身份证号码) ( 5 ×； ×； 年×； ×； 月亮×； ×； 到期日(九)偿还。 逾期不还的话，以本期1年的最优惠贷款利率( LPR)(lpr )的4倍支付逾期利息。 ( 10 )

其中一方(借款人、债务人)违约时，守约人(贷款人、债权人)为了维持权益而向违约人索赔的所有费用(包括但不限于律师费用、诉讼费、维护费、交通费、差旅费、鉴定费等)由违约人负担 ( 11 )

身份证上记载的双方(各方)通信地址可以是催收单、账单、法院发送诉讼文件的地址，由于记载的地址不对或者没有及时通知变更的地址，因此相关文件及诉讼文件实际上没有收到。 ( 12 )

借款人的微信号是: *******(13 )

借款人:李四(十四)

身份证号码: ×； ×； ×； ×； ×； ×； ×； ×；

电话号码: xxxxxxx

借款人:李四媳(十五)

身份证号码: ×； ×； ×； ×； ×； ×； ×； ×；

电话号码: xxxxxxx

家庭住址:(具体到地址) ( 16 )

×； ×； ×； ×； 年×； ×； 月亮×； ×； 日(十七)

(1)

证明书名称:借阅证

在贷款关系中，是表示债务人向贷款人发行的债务人有到期“偿还(利息支付)赎价”义务的借款(债权)证明书，反映了贷款关系，是日常生活中经常采用的证明书之一。 债权人依法向法院起诉后，通常只需向法官简述借款的事实经过，债务人答辩或否认必须承担举证责任，通常很困难。

不要写“缺点”！ 借款也是民间贷款中常用的证明书。 借款是说明交易后发生的应付账款之一(债务人)向债权人发行的借款的事实，且表示发行人有到期“偿还赎价”义务的证明书，反映了负债关系。 债务形成的原因有很多。 贷款，也是买卖、加工、劳资纠纷等其他法律关系。 这是因为仅凭借款不足以说明诉讼金的性质。 换句话说，借款一定是借款，但借款不一定是借款。 拖欠者用借条向法院起诉后，拖欠者必须向法官陈述拖欠形成的事实。 对方否定、抗辩这个事实时，拖欠者必须进一步提出证据，说明有拖欠形成的事实。

绝对不要写“收到”。 领取是指债权人收到金钱时向债务人发行说明偿还事实的证明书，不给债务人“偿还(利息支付)赎价”的义务。 因为这张收据反映了支付关系，没有反映债权债务关系，相反被用于债权的消失。 以收据为证据向法院起诉，通常不受法院支持。

(2)

借款的事

注明借款事由，防止借款用于违法犯罪活动。 一旦发生诉讼后，不让借款人就其借款用途提出抗辩。

(3)

现在收到了

强调钱是实际交付的。

(4)

借贷人关系

借阅证显示贷款双方是朋友关系和其他亲属、同学、同事等特定的身份关系，表示不是向“不特定多数人”贷款。

(5)

出租人

这里必须注明出借人的姓名，与身份证的名字一致。 出借人姓名后必须附上身份证号码。

交接方法

(6)

交接方法

因为借款多发生在熟人之间，所以借款金额小的情况下用现金支付的话，打借条的人很少。 当然，也可以在借条上选择现金交付。

但是，既然打了借条，最好用银行转账的方法交钱，必要时可以在借条上注明借款人的银行账号。 发生纠纷时，借阅证+银行转账证明书作为证据基本不输。

由于借书是实践性的合同，即货款的实际交付是有效的。 在司法实践中，如果没有发生大额借款或被告答辩贷款行为，可以合理证明的情况下，债权人必须承担实际交付的举证责任，如果是现金交付，则不容易举证。

(7)

借款的金额

借款金额应注明币种。 参照《中国人民银行票据填写规范》中文大写数字到“元”，“元”后不要写“整”(或“正”)，“角”“分”后不要写“整”(或“正”)。 中文大写的数字标记中也可以把“元”写成“圆”。

在司法实践中，如果借书的借款金额发生大小写不一致，根据日常生活的经验和逻辑推理，通常以大写金额认定，除非有证据证明借款是小写金额。

(8)

利息

借款的利率决定为年利率或月利率，必须大写。

人民法院在审理民间贷款纠纷案件中，在“利息”、“违约金”、“服务费”、“中介费”、“保证金”、“延期费”等突破或变相法定利率红线的各种情况下，不依法支持。

(9)

借款的期限

根据《民法总则》第188条的规定，偿还期限的借用条件明确记载，诉讼时效自偿还期限到期之日起为3年，未明确记载偿还期限的借用条件的情况下，当事人可以随时要求偿还，3年的诉讼时效不开始计算，最

因此，大家必须不约定借款的期限，或者约定好的话，期限到了的话，就要观察3年的诉讼时效。 3年诉讼时效临近后，必须迅速采取措施，以书面等形式催促对方，保存主张权利的证据，重新计算诉讼时效。

10

逾期支付利息。

到期后的利率是否与约定的借款期限内利率一致是常见争论的焦点，必须在借款条件中决定略高于借款利率的逾期利率。 根据最新的司法解释，以中国人民银行每月20日向全国银行间同业借贷中心公布的1年期最优惠贷款利率( LPR)(lpr )的4倍为基准，明确民间贷款利率的司法保护上限。

11

实现债权的费用

这句话看起来比上面的第一条款长，但非常有必要加入。

根据最高人民法院()最高法民终613号判决，“借款人”李强、杨娟在“借款人”向吴晓光的借款合同中约定。

李强、杨娟【借款人】违约时，吴晓光【借款人】采取维权措施产生的费用包括调查费、诉讼费、律师费等，由李强、杨娟【借款人】承担。

最高法院认为，这一承诺是各方真正意义上的，复印件不违反法律、行政法规的强制规定，比较有效，各方必须诚实履行。

吴晓光为实现债权与江西中矗律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定吴晓光“出借人”支付律师费20万元，这20万元是吴晓光“出借人”约定所需负担的价格，部分履行 因此，一审判决李强、杨娟【借款人】承担20万元的律师费用是有事实和法律依据的。 李强【借款人】上诉主张律师费用不构成诉讼的必然价格，其不应该负担的理由不成立，本院不支持。

最高人民法院()最高法民申1085号民事裁定书:

根据《审理最高人民法院民间贷款案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，贷款人和借款人约定逾期利率和违约金或其他费用，贷款人主张或集体主张逾期利息、违约金或其他费用 上述规定中的逾期利息、违约金或其他费用必须是与民间贷款中借款资金价格相关的相关费用，并不是只有与资金价格密切相关的相关费用属于上述规定范围，借款合同中出现的所有费用都属于上述范围 本案中当事人约定的律师费用是借方为实现债权实际支出的价格，当事人约定由借款人承担，确定不属于借款资金费用。 因此，一、二审判决由地正企业承担事实和合同依据。

有这一句话，提起诉讼，实现债权——

节约钱！

12

送货。

这句话看起来也比上面的第一条款长，但非常有必要加入。

在民事诉讼特别是民间贷款纠纷中，被告的缺席率非常高，面临着“送达难”的问题。 法院向被告(一般是借款人、保证人等)邮寄送达相关法律文件时，邮寄送达经常因“住所调查中没有此人”、“转移新住所不明”、“原书住所不明”等而退回。 如果达不到被告，法院经常使用公告方法送达。

公告送达后诉讼周期变长，更重要的是，在此期间被告转移财产的可能性很高！

年9月13日，最高人民法院发表了《关于进一步推进案件复杂分流优化的司法资源配置的几点意见》(法发〔〕21号)，其中第3条的意见规定如下。

完整的配送程序和配送方法。 当事人在纠纷发生前约定送达地点的，人民法院可以将其地址作为送达诉讼文件的确认地点。

这是因为合同上约定送货地址就行了。

有了这句话，法院就不用担心送达难的问题，当事人也不用通过公告送达等方法耽误很多时间。 总之——

节约时间！

13

WeChat (微信聊天)

随着微信的普及，在多个诉讼中，微信的聊天记录、转账记录等成为诉讼的重要证据。 而且，在微信证据的认定中，现在非常困难，因为现在的微信没有接受实名认证，所以这个最大的难点是如何说明该微信号是债务人本人的微信号。

这个问题在很多人看来可能觉得不可思议，但我一直用这个微信号和他联系。 他会不会是谁呢？

但是，法庭必须说全部证据，这是肯定的，如果没有其他证据也能证明这个微信号是债务人本人，法院就不容易审判了。 同时债务人也请律师，微信证据的抗辩每次都不被承认真实性。

但是！ 如果用借条或合同直接约定对方的微信号，发生纠纷时，该微信号可以直接被认定为债务人本人的微信号，上面的聊天记录和转账记录都可以验证。

有这一句话，提起诉讼，实现债权——

省力！

14

借款人

出借人的签名不重要，但借款人必须签字盖章。 借款签名必须在“借款人:”后写上全名，与身份证上记载的姓名一致，并附上身份证号码。 另外，让借款人在名字上按个手印。

另外，最好将在借款人签名盖章的身份证复印件作为借书的附件，或者将身份证复印到借书的背面和其他空白位置。

15

借款人的配偶

如果借款人已婚，最好是夫妻双方共同签名。 确认夫妇的共同债务，不引起争议。

16

家里的地址

因为要填写借款人的家庭住址和联系方式，后期诉讼立案需要被告新闻。

17

落款日

落款日期是借款项目实际支付的日期，必须大写。 借条末尾日期下面的空白部分最好去掉。

资料来源:法律一礼堂喜欢这个复印件的人还喜欢

原标题:“观察:实施新民间贷款司法解释，大量借款合同可能无效！ 』

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