机器人投资顾问公司 Betterment 完成 1 亿美元融资 智能资产管理是千禧一代的选

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世界上最大的机器人投资咨询公司Betterment最近宣布完成由瑞典投资公司kinnevik牵头的1亿美元的E系列融资，而之前的投资者bessemer venture partners、anthemis group、menloventures和francisco partners继续跟进。目前，公司估值为7亿美元，累计融资2亿美元。

机器人投资顾问(robo-advisor，又称智能财务管理和自动财务管理)是一种在线财务管理服务，它自动提供基于算法的财务管理解决方案，并且在这个过程中不需要人工的财务咨询服务。

36氪星曾经介绍过这种模式:聪明的金融初创公司将最基本的马科维茨现代投资组合理论及其衍生模型应用到他们的产品中，以低成本、快速、批量地解决云中的各种数据操作，然后根据用户的倾向提供个性化的资产分配和组合方案，让更多的人能够以低门槛、低成本管理他们的资产。

传统的金融服务既复杂又昂贵，而千禧一代与互联网有着天然的亲和力，他们需要更低的门槛、更方便、更基于互联网的解决方案。

用户进入改善网站并填写一些个人信息(包括投资目的、期限、目标金额、风险偏好等)后。)，网站将根据您的个人情况推荐最合适的资产配置建议。

下图显示了提交人在填写年龄(30岁)、是否退休(无)和年收入(40，000美元)后提供的几种备选财务计划。

2008年，首席执行官乔恩·斯坦和首席运营官伊莱·布罗夫曼创立了betterment。2010年，betterment正式发布了帮助客户管理财务的产品。自那以后，其服务、产品和管理资产一直在增加。

2014年，在富达的参与下，推出了改善机构平台，开始为机构和公司提供金融解决方案。目前，该平台上大约有200家公司。之后，富达辞职，成立了自己的机器人投资咨询公司。

2015年4月，推出了改善退休指南，可以帮助所有客户制定个性化的退休储蓄和投资计划。

3月初，百佳发布了其平台产品美国退休储蓄计划401 (k)的商业百佳。

本月，百佳推出了资产聚合工具，可以将百佳内外的客户资产集中到一个地方。

自2015年1月以来，百佳的客户从5万增加到15万，其管理的资产从110万美元增加到39亿美元，使其成为世界上最大的机器人投资咨询公司。

改良公司的创始人兼首席执行官乔恩·斯坦说。

“我们希望成为一家受客户欢迎的技术驱动型金融服务公司，kinnevik符合我们的目标。”从第一次见面，我们发现金内维克与我们对现代金融公司的看法一致。

他还表示，融资将用于“开发更多更好的理财产品，而百佳希望其产品更具个性化和针对性。”

根据毕马威和cbinsights本月发布的数据，科技驱动型金融公司去年共融资191亿美元。

目前，美国最大的两家智能金融公司相互呼应:纽约的改善和西海岸的财富前沿。其他类似的公司包括被贝莱德收购的futureadvisor，以及在中国的36家金融管理公司魔方和财富管理公司。

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