蚂蚁金服激活县域创业经济 安吉成首个信贷样本

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电子商务、互联网金融、社交网络、物流、旅游和o2o，目前，大部分移动互联网都是针对县域和农村市场的，渠道下沉的趋势越来越严重。

3月28日上午，山青水秀的浙江省安吉县在烈日下拔得头筹，第一波白茶即将在迅速升温的气温中全面上市。县县长沈与到访的蚂蚁金服集团副总裁签署了一份战略合作框架协议。蚂蚁金服位于凉山的一个地方制造镇，为企业家提供孵化器。该协议的核心是激活县域经济的新增长点，并为当地制造商提供一整套支持计划，如信贷。

事实上，这两个签署方无法准确预测该协议将在未来3-5年内在全国范围内产生何种化学反应，以及是否会形成燎原之势。因为这只是蚂蚁金服千县万亿计划的第一个登陆县。下一步，安吉样品将在全国迅速推广。

所谓万亿县，是指计划在全国1000个县推广互联网+的商业、公共服务和创业金融平台，并通过蚂蚁金服的大数据和技术以及县政府的数据，利用万亿的社会信用资源为县域经济服务。

在此之前，阿里巴巴集团提出了一个由几千个县和几千个村庄组成的计划，名字只有一个字差。其实施的主体是村庄扫荡+菜鸟网络，通过电子商务渠道渗透到全国农村，使工业品下乡和农产品更顺利地进入城市。农村淘宝已经成为阿里未来十年的三大核心战略之一。

与淘大村相比，蚂蚁金服的千县万村计划提供了更多的信用服务和支付宝生命周期。在线商业银行转向小微客户服务，最近推出了一款独立的应用程序，是这一计划的主角之一。

在安吉天猫卖办公椅的26岁男孩赵波告诉《中国商报》记者，自去年以来，他通过网上商业银行积累了300多万元的贷款，每次贷款约10万元，通常需要7-10天才能还清。由于业务对资金周转的要求，这种形式的小额贷款和还款正符合他的口味。我参加了一个寻找便宜货的活动，需要提前向办公椅制造商支付押金。找一家传统银行已经太晚了，我也无法获得贷款。他说。

据网上商业银行副行长赵卫星介绍，自去年6月成立以来，网上商业银行共发放贷款450亿元，服务于80多万小微客户，并计划在未来5年内将客户数量增加至1000万。在安吉县，网上商业银行已经向当地淘宝天猫卖家发放了18.26亿元人民币的贷款。

除了之前的一些填表工作，超博在网上贷款的时间很短。现在，网上商户银行可以实行310模式，即用户在3分钟内申请贷款，后台需要1分钟审核，没有人工干预。他第一笔贷款的上限是14万元。随着店铺销售额的增加和交易数据的积累，他的单笔贷款最高金额超过了80万元。背景算法模型是根据历史交易数据等一系列综合数据来控制其风险。

不在淘宝上做生意的企业家怎么办？信用风险判断的数据来自哪里？在这方面，蚂蚁金服与包括安吉县在内的地方政府合作，分享地方用户在各种公共事务和消费方面的脱敏数据，如社会保障支付、水、电和煤以及交通违规；另一方面，先锋力量支付宝正在覆盖全县，让更多商家以支付宝示范商圈的形式接入支付宝，带动当地用户的移动支付习惯，掌握更全面的线下消费数据。

在这一过程中，探索中有望建立新型社会信用体系，降低县城金融服务门槛，有利于大学生返乡创业。然而，这项计划面临的困难之一是，全国各县之间的经济水平差距很大。例如，浙江省安吉市以旅游业、经济作物和农产品为依托，经济发达，常住人口46万，支付宝用户29万，对创业和新事物的接受度较高。其他偏远和欠发达的县是需要支付宝进一步疏通渠道和培养用户习惯的地区。