理财师 “淘宝模式” 的核心在于众包 不过私银家认为走专业路线更有未来

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最近，我们重点关注了一些理财规划师的“淘宝模式”创业公司，包括英台财富云、金斧、多米财富、慢钱、人人理财等。这一次，我们采访了私人银行家的首席执行官王旋。

该平台在该模式中为财务规划者提供的价值主要体现在三个方面。首先是向用户介绍理财规划师，成为客户的渠道；二是为财务规划者解决资产方问题，提供大量可配置产品；第三是工具和服务的价值，相当于提供一个客户关系管理系统和运营支持。

从这三个角度来看，客户获取对财务策划者来说是最有价值的，但也是最困难的，需要很强的操作能力，短期成本和收益不匹配(如果平台真的有很强的客户获取能力，最好是自己直接操作)。要解决资产方面的问题，我们主要需要与金融机构的渠道能力相联系，而要解决工具方面的问题，我们需要相对容易实现的产品能力和服务能力。

由于很难获得客户，而众包是平台模式的核心，因此专注于获得财务规划者和想在短期内成为财务规划者的“休闲”人群是平台效益最大化的途径。然而，从长远来看，王旋认为走专业路线会有更好的未来，因此私人银行家专注于吸引优秀的金融规划师，他们希望独立发展，以帮助自己成长。目前，私人银行家有12万名财务规划师，其中约60%是独立参展商。

目前，国内理财行业的可投资资产还比较简单，但未来资产将会越来越丰富。高质量的海外资产，如欧洲银行的优先股、工业基金和热门项目，如目前的Return私有化，都将进入投资者的视野，这需要金融规划者来把握。私人银行家希望一方面改善这些产品的渠道，另一方面帮助金融规划师提高他们的专业技能和这些新兴资产的配置能力。

出于这个原因，私人银行家们正在探索建立一个金融咨询社区，这样金融规划师们就可以相互分享他们的经验，比如如何判断大规模资产的回报以及如何选择产品。私人银行家也将提高他们的投资和研究能力，提供权威的解释，并为受欢迎的产品贡献专业价值。这些专业内容对未来的投资者也很有价值，但向投资者开放不可避免地会将社区氛围转变为销售导向，私人银行家在这方面一直很谨慎。

目前，绝大多数私人银行家的平台都是第三方产品，但他们已经参与了上游资产生产。为私人银行家提供融资咨询服务，帮助企业分析和设计融资方式，利用银行、券商、信托等积累的渠道发行债权、股权等产品。去年，私人银行家总共完成了20亿元人民币的资产发行，其中大部分是债务产品。

这家私人银行的创始人和董事长徐军是麦肯锡的全球合作伙伴，首席执行官王旋是汇丰大中华区副总裁，负责中国的零售银行和财富管理业务。私人银行家在云起风险投资公司的A轮投资和B轮投资中获得了数百万元人民币。2015年，私人银行家卖出了超过100亿元人民币的产品。目前，公司约有180名员工，基本达到盈亏平衡。

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