?两会加持 互联网金融更迭步入 2.0 时代

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编者按:第七次注册正在进行中，文化娱乐领域的创业项目是这一时期的重点关注方向之一。在这里，我们将梳理和分享我们对文化娱乐业现状和创业机遇的思考，欢迎相关投资者和企业家进行交流和探讨。(注册链接:http://Chuan . 36 kr/huo dong #/activity yaply/details/257)。本文转载自氪空微信公众账户(krspace)。

一，互联网金融政策的趋势

从两个协会的政府报告来看，“互联网金融”已经连续三年占据重要地位，引起了人们的关注。从2014年开始，互联网金融首次被写入《政府工作报告》，并提出鼓励发展互联网金融；在2015年两会期间，李克强总理提出“促进互联网金融健康发展”，今年两会再次提出“规范互联网金融发展”。该报告将前两年的“促进健康发展”改为“规范发展”，表明2016年是“十三五”规划的第一年，也是互联网金融业进入2.0时代的第一年，开启了以好钱反击坏钱的局面。

互联网金融是指传统金融机构和互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现融资、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。其实质是基于互联网思维和互联网技术的金融活动，是互联网与金融的跨界和融合，既是过程也是结果。

第二，互联网金融发展的里程碑

三，互联网金融产业地图

第四，互联网金融业的细分

1.基础设施:从实体到云的黄金是坚实的

基础设施包括数据库、安全和网络云平台。互联网金融能够实现如此快速的发展，其中基础设施建设和多元化的it技术是非常重要的基石和驱动力。

因此，互联网金融企业的快速发展离不开基础技术的支持。阿里巴巴集团未来的发展有三个阶段:平台、金融和数据。这三个阶段都需要新的it技术的支持，而平台是基于阿里巴巴云平台技术的；做金融是基于互联网精神和互联网技术；做数据是基于大数据技术。阿里巴巴金融只需要一个300多人的团队就可以服务13万多名客户。其日常资格审查、贷后管理、现金流分析和风险控制都使用在线it系统。超过一半的团队成员主要负责it系统维护，这表明了与传统的小额贷款和小额贷款群体策略相比，it技术支持的重要性。从it技术发展的角度来看，云计算推动了移动互联网和物联网的产生和发展，由此产生的海量数据形成大数据，进而推动了云计算的进一步发展。云计算和大数据是互补和相互依存的。移动互联网和物联网是云计算的衍生系统。这些技术不断影响和改变着所有的行业，其中最突出的是稳定和保守的金融业。传统金融业要想全面拥抱互联网金融，必须依靠信息技术的有效支持。

2.支付业务:可与复兴创新相媲美

文艺复兴促进了资本主义的繁荣，催生了工业革命，发明了各种技术手段，帮助解放了生产力，促进了制度的形成，但并不彻底。互联网金融的支付服务在技术手段上帮助人类实现了真正意义上的第二次解放，使每一个普通人无论住在哪里、是否有银行账户都可以享受金融服务，人们可以通过手机转账、汇款、取现、支付、还贷等。这些创新带来的变化不亚于文艺复兴时期。

支付问题的核心是互联网金融服务体系的基础和支撑，也是现代金融顺利发展的基石。移动支付的改革将朝着四个方向发展，即从支付媒介中去除现金、从支付终端中去除个人电脑、从支付机构中去除银行、从支付环节中去除时间。其中，三大变革，即从支付媒介中移除现金、从支付机构中移除银行以及从支付终端中移除个人电脑，已经悄然发生并将变得越来越激烈。第四个变化方向是支付，即持续支付。它以其对流程服务和复杂交易的支付优势，将成为下一步互联网金融支付系统最重要的变革和创新。截至2011年5月，第一批许可证已经发放。迄今为止，中国央行已发放了五批约270份支付许可证。《支付业务许可证》有效期仅为5年，起始时间为首次获得许可证。在此期间，您可以申请修改或扩大业务范围和类型，但变更后有效期不会顺延。因此，首批27个许可证将于2016年5月2日到期，更新许可证的难度将会增加。行业需要进一步规范，支付许可证将继续竞争。五年前，在央行发放的首批支付许可证中，支付宝(中国)网络科技有限公司(支付宝)、深圳财付通科技有限公司(财付通)、上海汇通数据服务有限公司(汇通世界)等公司现已成为第三方支付市场份额的领先巨头。但另一方面，这些许可证也成为大公司觊觎甚至争夺的热点。

据不完全统计，拥有第三方支付许可证的企业，包括英美烟草和三大运营商，每年的交易规模超过20万亿。除了“bat”巨头，一些企业没有自己申请许可证，而是通过收购第三方支付机构获得了许可证和支付许可证。例如，小米公司试图申请第三方支付许可，但最终未能被纳入央行发放的第八批第三方支付许可。因此，小米最终通过收购符节瑞通获得了第三方支付许可。万达集团还通过收购快钱赢得了第三方支付许可。市场普遍认为，2016年，第三方支付市场的竞争将更加激烈，行业集中度将会加强。从在线到离线，跨境支付和移动支付将成为第三方支付巨头关注的焦点。

3.财务管理业务:拉开“马太效应”的帷幕，告别“千人战争”

从2013年第一只婴儿基金的诞生到去年席卷红海的“千人战争”，互联网贷款和金融管理只用了两年多的时间就成了焦点。产品的多方竞争、政府部门的监管规定以及资本市场的理性态度，标志着互联网财务管理领域野蛮增长时代的结束，同时也拉开了马太效应的帷幕。

从最初的集资开始，就没有陷入传统银行贷款难的问题，这催生了私募基金的对接市场，从而创造了p2p的流行。事实上，p2p和集资没有本质的区别，也就是说，把一群人的钱给一个人去做事情，然后从中获得回报。与私募融资的利益相比，p2p的利益首先是相对合理的。然而，随着各种p2p的出现，兴趣已经成为吸引投资者的重要砝码之一。它已经从10%上升到20%以上，由于缺乏监管，市场崩溃是不可避免的。据不完全统计，去年有700多个p2p网络在运行。与此同时，根据去年9月3.1亿天使投资平台外资易拉罐、11月喜利得贷款在纽约证券交易所成功上市等财务管理项目的良好表现分析，单纯依靠高回报的项目势必举步维艰。在新一轮洗牌中，正规的互联网金融平台将发挥越来越重要的作用，真正能给客户带来财富的是好宝宝。产品团队是否专业，能否根据客户自身需求为个人和大、中、小、微型企业提供多样化、个性化的消费场景和借贷服务，将成为2.0时代企业的核心竞争力。

4.股权投资:直接攻击供给方改革，唤醒沉睡的基金

在最近的讲话中，李克强总理反复提到需要唤醒“休眠基金”，让它们流向实体经济最需要它们的地方。事实上，睡眠基金的本质是信息不对称。项目好的一方找不到钱，而资金雄厚的一方找不到合适的项目，最终导致资金闲置和不匹配。

与传统的风险投资基金从筹集、投资、管理到退出的运作模式相比，新型股权众筹融资模式正朝着迎合供给方改革的方向发展，这不仅减少了投融资之间的信息不对称，而且增加了股权投资的多样性，降低了投资者门槛，丰富了投资种类，同时也解决了经济转型中的供给方失衡问题。众筹领域的细分和演变进一步推动了创业的进程，使资金更好地流向实体经济。

股权众筹发展至今，仅一年时间，大家头、天使交易所、蚂蚁、JD.com、平安、36氪、云头会、360等机构相继推出众筹领域，行业格局发生了天翻地覆的变化。在两大巨头对接公开发行的进入和中国证券登记结算的同时，36氪股权投资制定了近乎严格的三方风险控制标准，并推出了业内首个“下一个氪撤退”机制，形成了严格宽松的众筹机制，为投资者提供了高质量的众筹项目，同时也让投资者有了更多的自主选择和相对清晰的投资回报预期。由此可见，在投融资沟通、信息披露、投资前尽职调查、公示、决策管理等诸多环节设计不同的系统模块。如何更有效地连接投融资双方，筛选网上项目，考虑市场接受度，如何更好地设置退出机制，将决定股权众筹平台目前的生存。

5.信用信息业务:一条不可言说的无形护城河

自1989年美国fico信用评分兴起以来，全球金融机构逐渐开始使用个人信用评分向用户放贷，从而催生了信用信息系统。信用信息的本质是收集和记录信用信息，并经过整理和处理后提供给决策者，从而描述消费者的特征，形成一条无形的风险判断护城河。与传统的信用信息服务相比，网络信用信息服务不仅在数据获取渠道上有所不同，而且在数据类别和内涵、信用评估理念和应用领域上也有所不同。网上征信业务强调通过网上行为的轨迹和细节来反映人的性格和内心等更多的基本信息，更加注重信息的及时性。

拥有数千亿信用信息市场的英美烟草企业已经开始布局。然而，与整个互联网金融行业的快速发展相比，大数据信用报告在整个市场的发展略显尴尬。如何获得越来越完整的数据，如何建立模型，算法的科学验证等等仍在探索之中。在这种背景下，无论是阿里、腾讯等前八家获得牌照的企业，还是京东、快钱等正在申请牌照的企业，他们的发展信用信息都相当于站在同一起跑线上。车牌只是门槛。在每个人都通过这个门槛之后，关键是看谁更擅长控制应用程序数据。基于此，我们有理由相信，能够积累大量在线和离线数据、掌握一流算法并具备顶级数据挖掘和分析能力的金融数据公司，能够在信用报告领域有更好的发展。

(数据来源:企鹅智库)

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