主打 “随借随还” 的飞贷发布升级产品 实现地域和人群的拓展

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主要从事个人无担保信贷的戴菲今天发布了其升级产品戴菲2.0。

传统贷款有很多难点，包括申请困难(提供大量信息，只能在工作日在网点办理)、审批困难(等待审批时间)、资金使用困难(附加条件多、不能自由选择期限等。)、贷款偿还困难(无法部分偿还、无法调整还款期限等))、再借款困难(再申请再使用)。

飞贷一直注重贷款的便利性。针对客户的痛点，推出了“随时随地”、“随借随付”、“终身信用”等功能。贷款申请的全过程在手机端实现，贷款审批可以在五分钟内完成；用户可以任意选择提款的金额和期限，提前偿还部分或全部，也可以任意延长或缩短还款期限；此外，通过定期更新用户的信用数据，戴菲可以动态调整用户的贷款额度和利率，用户无需申请额外贷款。

在此基础上，新产品升级如下:

覆盖范围:戴菲2.0将在包括深圳在内的38个城市开通，大大扩展了覆盖范围内的适用人群。戴菲1.0只对未偿还抵押贷款的人开放，现在任何有信用记录的人都可以申请改善戴菲功能。流畅性和用户体验得到改善，如优化身份证拍照和增加在线客户服务，可以扩大面积和人口，但在风险控制上不容易实现。不同地区、不同人群具有不同的风险特征，因此有必要对风险控制模式进行调整和升级。飞行贷款的商业模式在风险控制方面有几个门槛:

首先，身份识别是在线审批的前提。有必要通过“人脸识别”、“设备指纹”和“行为特征分析”等技术，结合反欺诈系统和数据部署，识别欺诈的细微特征并快速准确地拦截它们。其次，在风险控制模型方面，戴菲采用了数据技术，其优点是可以大规模复制而不依赖于人类经验。关于数据技术和贷款官员技术之间的比较，你可以参考我们以前的大量财务报告。此外，“随借随付”给流动性管理带来了巨大挑战。流动贷款的资本来自银行等金融机构，其模式更类似于信贷工厂，在信贷工厂中，流动贷款为金融机构生产资产，从而确保充足的流动性。最后，通过与金融机构it系统的对接，戴菲实现了金融机构与戴菲系统的审批对接，最终在5分钟内实现了对用户的贷款。由于在产品和风险控制方面的创新，戴菲被选为沃顿商学院的教学案例。唐霞，戴菲创始人，早年在中国建设银行工作，后担任国信证券总裁助理、世纪证券总裁助理、首席财务官、副总裁兼中安信业风险投资有限公司董事..

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