【独家】借贷宝首次披露核心数据：已撮合 “大几百亿” 成交量

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熟人借贷在网下已经广泛存在，但也有痛苦的地方:借钱时，你必须一个一个地接触，付出很大的心理代价，而且借贷者不能丢面子，也不好意思谈利息。现在，所有的银行都有利息，所以他们不会借钱。借钱是一种不规范的行为，需要一个复杂的匹配和协商过程，并且过度消耗。借包希望规范熟人的借贷行为，缩短重复匹配的过程，提高借贷效率。

以前，一些大规模的促销和激进的游戏使《借贷报》经常陷入被动。Lending Bao副总裁翁最近向36氪表示，“粗鲁的促销行为确实会对品牌声誉造成不利影响”，这也是一个无奈之举，因为与早期依靠qq来获取用户的微信不同，Lending Bao在制作这种C端产品时缺乏先天优势，不得不烧钱来赢得客户。

此外，为了解决冷启动问题，必须迅速扩大用户数量。如果一个新用户来到平台并找到了空空，它可能会被立即卸载。因此，考虑到用户的活动，有必要在短时间内花钱重建像微信这样的关系链。翁小七说:“我们计算过，当用户规模达到3亿时，我们可以保证每个用户平均有200个左右的朋友。”

翁·小七也承认，以前“有成千上万的羊毛聚会”，现在他正在开发可以抑制刷牙的人脸识别技术。

目前，一个用户的购买成本是30元。今年，贷款宝打算放慢新的节奏，重建其声誉，但它将继续作出一定的努力，拉新的。此前，“贷款包”完成了两轮融资，共融资45亿元，其中大部分用于推广。据翁小七介绍，“下一轮融资已经完成了很多，规模将超过25亿。”

为了盘活用户，使借款频率相对较高，Lending Bao还创造了一种“利润率”模式:A用户想借款，他们会在平台上发出18%的年化报价，B看到后可以点击“利润率”，自行设定低于18%的利率，比如15%，B可以赚取3%的利润率。

本质上，乙首先用左手的15%以自己的名义向丙借钱，然后用右手的18%借给甲。一次操作产生两个合同，但过程大大简化，扩大了甲借款的范围，提高了借款成功的概率，使乙盈利。丙可能不认识甲，但基于他对乙的信任而借钱给甲，所以如果甲不还钱，乙应该偿还。

自去年8月8日“大推进”开始以来，该平台已有1亿用户，活跃用户的数量尚未披露，但它声称活动并不低，并匹配了“数百亿资金”。

让用户直接连接，平台不介入风险控制过程，而是在熟人之间采取“自我风险控制”。翁·小七认为，了解熟人之间的根源比所谓的大数据风险控制更可靠。与其他p2p平台不同的是，“借包”并不通过担保来分散风险，因为担保需要从中吸取一些教训，增加了借贷成本，一旦出现问题，就很容易“崩溃”。

翁小七介绍说，在平台上信誉良好的借款人将在几秒钟内失去他们的出价。贷方也可以为具有高声誉的特定人进行“预贷”。只要这个人开始借钱，钱就会自动进入对方的账户。

在没有催收干预的情况下，贷款包对Kr 36表示，目前逾期率为“千分之几”，实际坏账率更低。

民间熟人的不规范借贷市场规模不小，贷款包希望将这些行为转移到网上。类似的产品也有由英美烟草公司推出的“借方票据”。翁小七表示，他曾担心在微信上做这件事，微信是一个拥有大量用户的平台，但现在环境越来越紧张，微信并没有积极地做这件事。他希望将来能与微信合作。

4月，贷款俱乐部正式推出企业版，重点关注小微企业贷款市场，解决企业融资问题。

原文作者:周田，如转载请注明出处:http://36kr/p/5045452

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