个人消费贷款跨20万亿 58同城等场景巨头占先机

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最近，中国人民银行发布的统计报告显示，国内消费贷款呈现快速增长趋势。截至2016年3月底，国内个人消费贷款余额超过20.08亿元，同比增长1.12万亿元，同比增长25%。与此同时，消费贷款在整个信贷市场中的比重也在逐渐增加。

即便如此，在业内人士看来，这个数字仍将被空.大大提高华兴资本的研究显示，2014年，中国的消费信贷仅占信贷市场总规模的18%，这与美国的48%有显著差异。根据艾瑞咨询(iResearch)关于互联网消费金融的最新研究报告，到2019年，中国的消费信贷余额预计将达到41.1万亿元，是2010年的五倍多。对此，58桐城高级副总裁何明科指出，随着消费金融政策的放开和国家金融管理理念的反复，个人消费贷款总额的“惊人”增长不会太远。

“场景”成为消费金融的生命线

目前，消费信贷市场的重要“参与者”包括银行、消费金融公司、互联网巨头和瞄准细分市场的互联网金融初创公司。值得注意的是，来自不同背景的市场参与者都专注于基于真实消费背景的场景竞争。

传统金融机构往往通过嫁接互联网公司来整合金融产品，情景构建依赖于外部资源。许多银行只是建立自己的电子商务或服务，并努力融入其中。然而，由于规模较小，大多数新的互联网公司侧重于市场细分的情况，如在医药、保险、教育和其他分部门的分期服务。

与上述两类市场参与者相比，在互联网上努力工作多年、积累了大量用户并占据了大量场景的互联网公司似乎更具优势。丰富的工业积累使他们完全没有必要嫁入消费领域的“巨人”。用一句流行的话来说，这些互联网流量巨头本身就是“巨人”。例如，阿里和京东推出了带购物场景的支付和消费贷款；腾讯基于社交场景发展个人理财业务，百度通过外卖和糯米o2o产品占领线下消费场景，得到了社会的认可。

购物和餐饮之后，生活服务领域将迎来空气

"事实上，越来越多雄心勃勃的消费情景尚未启动."何明科认为，与购物和餐饮的崩溃相比，更盛大的生活服务场面的爆发将更加令人震惊。在他看来，在未来五年甚至更短的时间内，金融服务将像空毒气一样，弥漫在生活的每一个角落，但却方便人们去习惯它。

这将是我们的主场。据介绍，作为国内涉密信息的领导者，58个城市接触到的消费场景已经渗透到市民生活的各个领域。依托58个城市的平台，58个城市的金融业务完全有能力租房、买房、搬家、装修、买车、买二手货、招聘会、汽车售后服务、全周生活服务，形成从线下到线上的完整闭环，为商家和用户提供全方位的金融服务。

“大规模的场景和用户是58金融的固有优势。场景与场景之间的连通性是58金融区别于其他平台的特点。”何明科说:“例如，如果用户通过58个城市成功地购买了一套房子，那么他们将在下一步继续产生旧房的转租、搬家、购买家具、装修和上门服务的需求。这些需求的每个节点都是可能的。刺激更多的金融服务，这种服务链的可扩展性和差异性是其他平台无法比拟的。”

目前，58个城市的个人用户数量已经超过1亿，中小企业的数量已经超过100万。从商家的角度来看，通过场景链接，可以带来更多的真实需求，帮助商家快速获得客户，加快商品和服务的流通和运营，从而提高运营效率。效率，降低资金压力，实现行业的可持续发展；从用户的角度来看，在同一个平台上完成从商品到金融接入的一站式服务，可以帮助用户解决许多繁琐的手续，节省等待时间，降低选择成本，充分体验互联网的快捷、便捷和高效，从而使整个行业的闭环更加顺畅。

当然，这并不是58金融多维场景互动的全部优势。互联网金融带来的另一个焦点是风险控制，在这一点上，大量的场景再次反映出其强大的张力。通过58城市拥有的大数据资源，我们可以掌握用户的行为习惯、社会肖像、个人喜好等指标。，分析贷款对象，有效评估风险，识别不良用户，加强风险控制，使58城金融业务增加了一层基于银行信贷和第三方信贷的联动筛选，大大降低了金融风险。

业内人士认为，目前，传统金融模式中相对孤立的“消费与金融”的运作模式正因嵌入其中而逐渐融合。未来，随着不同格式的交叉和场景的不断延伸，多维度的金融服务实践将极大地拓展市场空空间，而同城58场景的丰富性和互动性以及大数据的积累将帮助58金融抢占互联网金融的下一站。